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　　2017年,，張先生投保了一份重大疾病保險,，已連續(xù)繳納5年保費,。今年，張先生向監(jiān)管部門電話舉報,，稱保險公司在銷售匯總存在誤導(dǎo),，要求全額退保。經(jīng)核查,，該單銷售不存在銷售誤導(dǎo)等情形,，保單承保、回訪等流程也不存在違規(guī)之處,。

　　經(jīng)與張先生進(jìn)一步溝通,，保險公司了解到，他在網(wǎng)上看到深圳某公司稱可以有償幫助客戶要回所有保費,，在未詳細(xì)了解協(xié)議用途的前提下，便聽信了該公司能為其全額退保的說詞并簽署了退保協(xié)議,，然后按照該公司提供的話術(shù),，以銷售誤導(dǎo)的名義舉報我司，要求全額退保,。

　　經(jīng)過公安機關(guān)偵辦判斷,，該投訴舉報為黑產(chǎn)“代理退保”案件，隨后對張先生進(jìn)行了溝通教育,。保險公司則在核實完所有情況并與張先生溝通達(dá)成一致后,，按照合同約定為其辦理了現(xiàn)金價值退保。

“代理退保”的形式

　　假冒身份,，虛假宣傳,。冒充監(jiān)管部門、保險公司員工或法律工作者，以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義,，通過QQ群,、電話、微信,、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道進(jìn)行虛假宣傳,。

　　欺騙客戶，慫恿退保,。謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為,，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保,，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新,，以賺取傭金。

　　控制客戶,，非法牟利,。謊稱可以協(xié)助消費者“全額退保”，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議,，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議,，提供身份證、銀行卡,、保單,、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。

　　切斷聯(lián)系,，反復(fù)施壓,。阻止消費者與監(jiān)管部門、保險公司溝通,，試圖切斷消費者正常維權(quán)通道,。以維權(quán)舉報為名，煽動消費者多次,、反復(fù)向監(jiān)管部門惡意投訴以向保險公司施壓達(dá)到目的,。

　　證據(jù)造假，要挾保司,。通過偽造QQ,、微信等軟件的聊天記錄、捏造違規(guī)銷售的虛假事實,，要挾保險公司全額退保,。

代理退保的風(fēng)險

　　失去正常保險保障的風(fēng)險。“代理退保”個人或機構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費者退保,，卻避而不談退�,？赡軐�(dǎo)致的后果和風(fēng)險,。消費者退保后不僅喪失了風(fēng)險保障，未來再次投保時,，隨著年齡,、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期,、保費上漲甚至被拒保的風(fēng)險,。

　　資金受損或遭受詐騙風(fēng)險。“代理退保”個人或機構(gòu)阻斷消費者與監(jiān)管部門,、保險機構(gòu)之間的正常溝通,，切斷消費者依法合規(guī)維權(quán)渠道，利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利,。退保后誘導(dǎo)消費者“退舊投新”,，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。還可能利用所掌握的消費者銀行卡及身份證復(fù)印件等,，截留侵占消費者退保資金,。

　　個人信息泄露風(fēng)險。“代理退保”個人或機構(gòu)要求消費者提供身份證,、戶口簿,、收入證明、保單,、銀行卡,、聯(lián)系方式、家庭住址,、工作單位等敏感隱私信息,，存在信息泄露的嚴(yán)重風(fēng)險隱患。很可能被不法分子惡意使用進(jìn)行詐騙,、洗錢,、非法集資等違法違規(guī)活動，甚至在消費者不知情情況下辦理網(wǎng)絡(luò)借貸,使消費者蒙受各種未知損失,。

　　信用受損風(fēng)險,。“代理退保”個人或機構(gòu)在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約,，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”,，對消費者未來的貸款,、出行,、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

　　法律風(fēng)險,。“代理退保”個人或機構(gòu)為達(dá)目的不擇手段,，教唆,、指使、誘導(dǎo)一些法律意識淡薄的消費者編造理由,、偽造證據(jù),、提供虛假信息進(jìn)行投訴、舉報或誣告,，消費者可能因此參與非法行為,，甚至構(gòu)成欺詐，嚴(yán)重干擾社會經(jīng)濟生活秩序,，使這些消費者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險,。

如何維護(hù)自身權(quán)益

　　消費者要提高維護(hù)自身權(quán)益的意識和能力，一旦權(quán)益受損,，要積極通過合法途徑進(jìn)行解決,。

　　理性購買，謹(jǐn)慎退保,。消費者應(yīng)充分了解保險功能,，保險產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險保障，消費者要掌握一定的保險常識,，根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力購買適合自己的產(chǎn)品,。

　　選擇正規(guī)渠道依法維權(quán)。保險消費者如對保險產(chǎn)品有疑問或相關(guān)服務(wù)需要,，可直接通過保險公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求,。如消費者未能與保險公司通過協(xié)商解決糾紛，可以向監(jiān)管部門反映,，或申請調(diào)解,、仲裁、訴訟等其它途徑解決,。

　　警惕“高收益”陷阱,。多數(shù)“代理退保”行為并非真正為了保護(hù)消費者權(quán)益，而是以牟利為目的,，在退保后誘導(dǎo)消費者“退舊投新”,，購買所謂的“高收益”理財?shù)龋�其實是落入不法團(tuán)伙的非法集資騙局,，消費者資金損失往往難以挽回,。

　　注意保護(hù)個人信息。注意保護(hù)個人重要信息,，妥善保管重要身份信息,、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡,、身份證,、保險合同等重要單證的原件或復(fù)印件轉(zhuǎn)交他人,，不要輕易向他人發(fā)送移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗證碼,。對金融交易存在疑義的,，請選擇撥打金融機構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng),、線下營業(yè)網(wǎng)點咨詢等方式核實業(yè)務(wù)真實性,。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、利用投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進(jìn)行威脅,、恐嚇等,，應(yīng)第一時間向公安機關(guān)報案，以確保人身,、財產(chǎn)安全,。